Muitas vezes, os donos de empresas precisam contar com recursos externos à renda de seus negócios para ampliar a produção, a venda de seus produtos, ou até mesmo para sanar emergências que podem aparecer.
Dentro do mercado financeiro, nessas horas as opções mais viáveis para atender às demandas são os empréstimos ou então a antecipação de recebíveis.
Uma das principais diferenças entre elas é a taxa de juros, o que influencia na decisão tomada pelo empresário. Confira no artigo a seguir a definição de cada modalidade, bem como suas vantagens e desvantagens.
- Empréstimo bancário;
- Vantagens e desvantagens;
- Quando usar?
- Antecipação de recebíveis;
- Vantagens e desvantagens;
- Quando usar?
Empréstimo bancário
O empréstimo bancário é um contrato firmado entre uma pessoa física ou jurídica e uma instituição financeira, na qual o cliente toma emprestado uma quantia de dinheiro que será devolvida posteriormente com juros e outros tributos do banco escolhido.
Mas atente-se! O valor é disponibilizado apenas após serem apresentados e analisados vários documentos que possam comprovar a credibilidade da empresa.
O cliente pode escolher em quantas parcelas a devolução será feita, estendendo a operação em curto, médio e longo prazos. No caso de empréstimo para pessoa jurídica (empresarial), o mais comum é o financiamento de capital de giro.
Vantagens e desvantagens
Por viabilizarem a obtenção de recursos que não pertencem à empresa para serem utilizados como capital de giro, os empréstimos bancários podem ser uma ótima maneira de expandir os negócios.
Outro ponto importante é que a aprovação da linha de crédito é feita de forma agilizada, ou seja, o dinheiro chega às mãos da empresa com uma certa rapidez.
Além disso, as despesas com juros são dedutíveis do imposto de renda e o prazo pode ser negociado de acordo com a necessidade da empresa, principalmente quando obtiver uma boa relação com seu banco.
Entretanto, uma das desvantagens desse empréstimo é o risco de não conseguir quitar a dívida, sem contar que as taxas de juros tendem a ser mais caras do que em outras opções financeiras.
Para não correr maiores riscos e garantir que o empréstimo ajude a alavancar a empresa, é sempre importante pesquisar diferentes opções, consultando as melhores taxas e prazos até encontrar a mais adequada para seu negócio.
Quando usar?
A contratação de um empréstimo bancário deve ser feita apenas quando a empresa realmente precisar incrementar o seu capital de giro, devido às altas taxas de juros impostas sobre esse contrato.
Quando a necessidade é de recursos imediatos, essa pode ser uma opção válida. Mas ainda, há outros casos nos quais essa contratação possa ser uma boa saída:
- Quitação de contas;
- Aquisição de bens;
- Investimentos;
- Pagamento de dividendos.
Antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis ocorre quando uma empresa negocia seus títulos e os valores a receber. Tais títulos são repassados para empresas financeiras especializadas que, em troca deles, antecipam os valores referentes.
Geralmente o adiantamento desses valores se referem às duplicatas e cheques, sendo bastante utilizadas pelas empresas para obter capital de giro. O que acontece é que o empresário escolhe a instituição financeira que fará a transação, fornece alguns dados sobre o seu negócio e envia as notas fiscais cujos valores deseja receber.
Apesar disso, deve-se destacar que a empresa não recebe o valor total dos recebíveis, já que sobre a operação incidem taxas como o IOF (imposto sobre operações financeiras) e a taxa administrativa, que está relacionada aos gastos com controle de crédito e outras despesas bancárias.
No caso da antecipação de recebíveis, a operação envolve apenas pessoas jurídicas.
Vantagens e desvantagens
Uma das grandes vantagens dessa modalidade é que a empresa não obtém recursos de terceiros, mas sim utiliza um pagamento já previsto pela mesma, sem precisar desembolsar o dinheiro no futuro. Essa operação traz consigo alguns benefícios:
- Rapidez na liberação dos recursos;
- Taxas de juros mais atraentes;
- Maior garantia no pagamento de valores;
- Menor burocracia;
- Sem endividamento do negócio.
Mesmo tendo taxas mais atrativas que as outras modalidades de crédito, a antecipação é uma despesa que pode ser evitada por meio de gastos na empresa, afinal, ela pode comprometer os lucros da empresa.
Quando usar?
Antes de tomar uma decisão, é preciso analisar se antecipar os recursos é viável e qual o objetivo que se deseja alcançar com a operação dentro de sua empresa.
Um dos motivos mais atrativos da modalidade, segundo os empresários, é a obtenção de capital de giro. Outro caso em que a antecipação de recebíveis pode ser interessante é quando os pagamentos dos clientes à empresa são feitos em muitas parcelas.
Tenha em mente que, para conceder a antecipação, a instituição analisa o histórico do cliente e a solidez da empresa, a fim de verificar se há casos de inadimplência ou restrições no nome. Após a análise, o dinheiro é depositado na conta da empresa.
Diante de todos os casos, deve-se sempre tomar cuidado ao fazer a solicitação, ainda mais quando sua empresa está negativada e precisa de crédito - para isso, leia nosso e-book “5 maneiras de ter acesso à crédito mesmo com sua empresa negativada”.
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